Tarjeta de crédito para viajar 2025 - ¿Cuál es la mejor? Nuestras experiencias y comparación

Sí, ¿qué tarjeta de crédito para viajar es la mejor para 2025? Esta pregunta probablemente se la plantean muchos de ustedes cuando piensan en viajar al extranjero. En casa, estás acostumbrado a retirar dinero en el cajero más cercano. Pero, ¿cómo es en otro país? ¿Casa de cambio o cajero? ¿Sin efectivo o mejor en efectivo? ¿Girocard, Visa o Mastercard? Hay muchas tarjetas de crédito para viajar, y cada una tiene sus ventajas y desventajas. Así que primero necesitas encontrar una tarjeta de crédito adecuada para ti.

Hace más de 8 años comenzamos con la tarjeta de crédito del Banco DKB. Y aún hoy en día utilizamos esta tarjeta en todo el mundo para viajar y para nuestras actividades diarias. Apreciamos la sencilla banca en línea y el servicio de este banco, por lo que seguimos utilizando esta tarjeta. Sin embargo, hay otras tarjetas de crédito para viajar que queremos presentarte hoy. Además, no viajamos solo con una tarjeta de crédito, sino con varias. ¿Por qué? ¿Qué razones hay? Te lo contamos todo en el artículo.

Muy sencillo, porque no puedes insertar tu tarjeta Maestro en todos los cajeros para obtener dinero. A menudo simplemente no funciona y las retiradas de dinero con una tarjeta Maestro suelen estar asociadas con altas comisiones. Deberías hablar de esto con tu banco antes de tu viaje. También infórmale que estarás en el extranjero. No es raro que los bancos bloqueen tu tarjeta por razones de seguridad, si detectan demasiadas transacciones desde el extranjero.

Con una tarjeta de crédito eres simplemente mucho más flexible. Además, no tiene sentido llevar mucho efectivo de casa y cargarlo contigo. Siempre puede pasar algo, y así eres un objetivo popular para los ladrones con mucho efectivo en los bolsillos. Una vez que tu efectivo ha sido robado, se ha ido. No puedes hacer nada al respecto. En cambio, en caso de abuso de tu tarjeta de crédito, tienes buenas posibilidades de reembolso. Pero más sobre eso más adelante.

Cuanto más dura sea tu viaje, más dinero necesitarás. En lugar de estar constantemente en un banco o casa de cambio buscando efectivo, también puedes simplemente retirar dinero en cualquier cajero o pagar directamente en el lugar (en todo el mundo) con tu tarjeta de crédito para viajar.

Al principio, el tema de las tarjetas de crédito óptimas para viajar también nos costó entender. Tuvimos que lidiar con muchas páginas de letra pequeña para obtener toda la información importante. ¿Cuánto son las comisiones en el extranjero al retirar dinero? ¿Necesito una cuenta corriente con la tarjeta de crédito? ¿Mi banco cobra comisiones si pago con la tarjeta de crédito en el extranjero? ¿Mi banco cobra una tarifa anual por utilizar la tarjeta de crédito para viajar? Preguntas y más preguntas que queremos aclarar en el siguiente artículo.

Para nosotros es importante que una tarjeta de crédito para viajar no cause costos anuales o mensuales. Así que asegúrate de que tu banco no exija una comisión de mantenimiento para la cuenta y la tarjeta de crédito. Dado que seguramente no viajarás todo el tiempo, y por lo tanto no necesitas tu tarjeta de crédito constantemente en el día a día, sería una lástima que tuvieras que pagar comisiones por ello.

Por ejemplo, la cuenta corriente clásica en el Sparkasse todavía cuesta 4,95€ al mes, la tarjeta de crédito cuesta aparte a partir de 36€ al año. La cuenta corriente del Commerzbank cuesta 6,90€ al mes incluyendo una Mastercard Débito, y la tarjeta Débito del Deutsche Bank cuesta a partir del segundo año 18€ anualmente. Si deseas prescindir de estas tarifas, echa un vistazo más de cerca a nuestras recomendaciones en el siguiente artículo.

Otra pregunta importante que nos hicimos en ese momento: ¿Se aplican comisiones al retirar dinero en el país o en el extranjero? Si es así, ¿cuánto son? Por lo tanto, siempre hemos prestado atención a que pudiéramos retirar dinero en todo el mundo de forma gratuita con la tarjeta de crédito para viajar. Sin embargo, puede suceder que el banco en el extranjero exija una comisión porque deseas retirar dinero con una 'tarjeta de crédito extranjera'. Entonces hablamos de las llamadas comisiones externas, sobre las cuales tu propio banco no puede hacer nada.

Si retiras dinero con tu tarjeta de crédito para viajar en un cajero extranjero, puede ser que tengas que pagar una cierta cantidad de comisiones. La cantidad exacta depende del cajero y del país. Por ejemplo, en Tailandia tuvimos que pagar 5€ cada vez, sin importar cuánto dinero retiráramos. En otros países, por el contrario, no tuvimos que pagar nada. También utilizamos nuestra tarjeta de crédito en el día a día, pero aquí en Alemania no pagamos comisiones, sin importar en qué cajero retiremos dinero.

Con nuestro banco (DKB)podíamos recuperar estas comisiones hasta 2016. Solo teníamos que enviarles una lista de todas las transacciones donde hubo una tarifa en el cajero. Estas se nos reembolsaban de forma rápida y sencilla. Desafortunadamente, han descontinuado este servicio adicional, por lo que esta tarjeta de crédito ya no es atractiva para muchos. Por qué seguimos siendo grandes aficionados de DKB lo descubrirás más adelante.

Algunos operadores de cajeros automáticos ofrecen un cambio instantáneo a euros (DCC = Conversión de Moneda Dinámica). Por este servicio debes pagar, lo que generalmente es mucho más costoso que si se realiza en la moneda local. Por lo tanto, siempre selecciona en el cajero la opción 'Liquidación en la moneda local' para evitar estos costos adicionales.

Otro criterio importante para nosotros era y es que una tarjeta de crédito para viajar se puede utilizar de forma gratuita en todo el mundo. Después de todo, no solo utilizamos una tarjeta de crédito para retirar dinero, sino que también a veces reservamos un vuelo, un hotel, un coche de alquiler o pagamos en el lugar con la tarjeta (por ejemplo, en un restaurante). El llamado 'uso en el extranjero' debería ser, por tanto, en gran medida gratuito. Si se incurre en comisiones, generalmente se calculan porcentualmente en relación con el volumen de negocio de la tarjeta de crédito (generalmente entre el 1% y el 3%).

Para la banca en línea, necesitas un número PIN muy específico para cada transacción, que solo se puede usar una sola vez. Dado que usamos nuestra tarjeta de crédito constantemente, también es muy importante para nosotros el método TAN adecuado. Antes siempre teníamos números TAN extremadamente largos en papel, lo que era muy inconveniente para nuestros viajes. Más tarde, ambos cambiamos a smsTAN y chipTAN. Hoy en día, preferimos y utilizamos el método pushTAN. Como puedes ver, hay diferentes opciones que te explicaremos con más detalle más adelante.

Mira también los servicios adicionales al elegir la tarjeta de crédito para viajar. Algunos bancos te ofrecen diferentes paquetes de seguros, como un seguro de cancelación de viaje, un seguro de salud en el extranjero o un seguro de alquiler de coches. En ese momento no prestamos atención a esto, ya que estábamos suficientemente asegurados a nivel de seguros.

Para nosotros es enormemente importante poder contactar con nuestro banco en cualquier momento y de forma sencilla. Esto es especialmente importante cuando necesitas actuar rápido. No solo hemos perdido una tarjeta de crédito en nuestros viajes, sino que también hemos sido víctimas de fraude con tarjetas de crédito. En todos estos casos, hemos estado más que satisfechos con el servicio al cliente de nuestro banco (DKB). Más sobre esto más adelante.

Ahora llegamos a la pregunta más importante: ¿cuál es la mejor tarjeta de crédito para un viaje alrededor del mundo o unas vacaciones en el extranjero? Esta pregunta, por supuesto, no se puede responder fácilmente. Al final, lo importante es que te sientas cómodo con la tarjeta y la cuenta. Sin embargo, te presentaremos algunas tarjetas de crédito que definitivamente podemos recomendar.

La Santander 1 Plus Visa Card fue en su momento la líder absoluta entre las tarjetas de crédito para viajar, pero lamentablemente eso ha cambiado. Ahora también entra en la contienda la GenialCard del Banco Hanseático*. Con esta tarjeta de crédito completamente gratuita, puedes retirar dinero en cajeros automáticos de todo el mundo sin comisiones. Sin embargo, si se incurre en tarifas por el operador del cajero, lamentablemente el Banco Hanseático no puede influir en eso. Usamos esta tarjeta principalmente para depositar depósitos al alquilar un coche. Sin embargo, esto generalmente no funciona con tarjetas de débito.

Además, puedes decidir si deseas pagar tu factura de la tarjeta de crédito mensual en cuotas o inmediatamente como pago completo. En los pagos a plazos se incurren intereses contractuales (tasa de interés nominal: 12,82%). Así que es mejor abstenerse de los pagos a plazos. También es ventajoso que puedes vincular tu cuenta existente con esta tarjeta de crédito del Banco Hanseático sin necesidad de abrir una nueva cuenta corriente. Además, el mantenimiento de la cuenta es completamente gratuito para ti.

Importante actualización: la tarjeta de crédito DKB ha sido reemplazada por una tarjeta Visa Débito. Con esta tarjeta de débito también puedes reservar tu coche de alquiler o un hotel. Si deseas mantener tus tarjetas de crédito Visa, pagarás 2,49€ al mes. También es nuevo que para los nuevos clientes, la Girocard (si la necesitas) cuesta 0,99€ al mes. Para los clientes existentes sigue siendo gratuita.

Con la tarjeta de crédito y débito de DKB* hemos estado viajando durante más de 8 años. La tarjeta está vinculada a una cuenta corriente correspondiente. La banca en línea es sencilla y bien estructurada. Hoy tenemos varias cuentas y tarjetas de crédito en DKB, tanto para uso privado como profesional. Y aunque el banco ya no reembolsa las comisiones por el uso de cajeros automáticos en moneda extranjera, ¡la tarjeta sigue siendo genial para nosotros! Además, no es necesario que todo sea completamente gratuito, ¿verdad? Lamentablemente, hoy en día estamos demasiado mimados.

Es importante mencionar que los clientes con ingresos mensuales de al menos 700€ obtienen mejores condiciones. Así, los 'clientes activos' pueden retirar y pagar sin comisiones en todo el mundo, y no se aplican comisiones por pagos con la tarjeta. Los clientes que no pueden demostrar un ingreso mensual de al menos 700€ pagan un 2,20% de comisiones por retiros de dinero y pagos con tarjeta fuera de Europa. Importante: siempre se deben retirar al menos 50€ en los cajeros automáticos para no incurrir en comisiones.

El Banco DKB ofrece tanto chipTAN (generador de TAN como dispositivo separado) como pushTAN (TAN por la app en el smartphone). Usamos la app y estamos muy satisfechos. Sin embargo, siempre necesitas una conexión a Internet para obtener tu número TAN a través de la app. También es genial que, a través de la app, puedes bloquear temporalmente tus tarjetas y ahora también se pueden liberar números TAN mediante huella dactilar (Función de Control de Tarjeta). También queremos mencionar que el servicio al cliente en DKB es realmente excelente, sin importar si llamas o envías un correo electrónico.

Durante mucho tiempo, la tarjeta Visa de Barclays también fue muy popular entre los viajeros. Aún es completamente gratuita, puedes pagar y retirar dinero sin comisiones en todo el mundo. Estas son condiciones muy favorables para una tarjeta de crédito para viajar. Sin embargo, si se incurre en comisiones en un cajero en el extranjero, debes aceptar esto como con todas las demás tarjetas. Además, es realmente bueno que no necesites abrir una nueva cuenta corriente, sino que puedes utilizar tu cuenta existente para la liquidación.

Tienes la opción de 'pagar en cuotas' tus gastos de tarjeta de crédito, lo cual está asociado con costos (intereses: 16,99%). Para evitar estos costos, debes asegurarte de pagar siempre tus gastos por completo dentro del plazo establecido. Puedes aumentar tu límite de crédito simplemente transfiriendo una suma X a tu cuenta de tarjeta de crédito. Así hacemos siempre nosotros en DKB, si necesitamos pagar una cantidad mayor (o en depósitos de coches de alquiler).

¡La tarjeta de crédito más segura que existe! Lamentablemente, el uso de la tarjeta no es completamente gratuito, pero la tarjeta espera con funciones de seguridad geniales que deberían valer una pequeña tarifa para todos. La N26 es actualmente la mejor tarjeta de débito Mastercard* y complementa perfectamente una tarjeta Visa gratuita. La N26 Standard es gratuita, pero también solo permite 3 retiradas sin comisiones al mes en Alemania. Es mejor la cuenta N26 You (9,90€ al mes), donde tienes hasta 5 retiradas sin comisiones al mes en Alemania y retiradas sin costes en monedas extranjeras en cajeros automáticos fuera de Alemania.

Así podrás bloquear temporalmente la tarjeta a través de la app, bloqueándola solo para compras en línea o cargos en el extranjero y cambiar el PIN arbitrariamente. Así que, incluso si los delincuentes obtienen y copian los datos de la tarjeta, esto les sirve de muy poco, ya que después de cada retiro de efectivo puedes bloquear la tarjeta de inmediato y cambiar el PIN. Utilizamos estas funciones con bastante frecuencia, especialmente en cajeros automáticos que no están en un banco. ¿Por qué? Puedes leerlo en nuestro artículo relacionado Consejos de seguridad para tarjetas de crédito. Esta Mastercard es excelente como 'tarjeta de crédito de emergencia' junto a una de las tarjetas Visa recomendadas.

Atención: la tarjeta de crédito para viajar de N26 es una tarjeta de débito. Las transacciones realizadas se deducen de la cuenta corriente correspondiente de inmediato. En este sentido, no es una 'tarjeta de crédito' real (porque no hay crédito hasta el próximo estado de cuenta de crédito). ¡Las tarjetas de débito aún no son aceptadas por todas las agencias de alquiler de coches! Por lo tanto, recomendamos la tarjeta N26 solo como tarjeta secundaria junto a una de nuestras otras tarjetas de crédito recomendadas. Todas las transacciones se manejan directamente en la app, no se necesitan TAN.

Nuestros lectores también han recomendado las siguientes tarjetas/proveedores:

¿Qué haces si estás en un cajero y este no acepta tu tarjeta de crédito? ¿Qué pasa si pierdes tu tarjeta o te la roban? Entonces te quedas sin dinero. Por esta razón, siempre deberías llevar al menos 2 tarjetas. No te imaginas cuántas tarjetas de crédito hemos perdido o hemos tenido que bloquear. Afortunadamente, siempre hemos tenido suficientes alternativas con nosotros.

Si te roban la tarjeta, debes bloquearla. A partir de ese momento, no puedes usarla. Lo mismo ocurre si tu tarjeta es tragada por el cajero o simplemente la pierdes. También puede pasar que un cajero no acepte tu tarjeta Visa, pero sí tu Mastercard. Eso nos pasó en Bali. Durante varios días, los cajeros tenían problemas con VISA. Afortunadamente, pudimos retirar dinero sin problemas con la Mastercard.

Como puedes ver, hay varias razones por las que no deberías viajar solo con una tarjeta de crédito para viajar. Y hablamos desde la experiencia de muchos años.

¡Es mejor tener un límite bajo que alto! Al solicitar una tarjeta de crédito, a menudo se establece un límite bajo y deberías dejarlo así. Recomendamos que el límite de la tarjeta de crédito no exceda de 500€, incluso si ocasionalmente cargarás la tarjeta con más de 500€ al mes. ¿Por qué? En caso de uso indebido de la tarjeta, generalmente se utiliza todo el límite de disponibilidad.

Si tienes un límite de 2000€, es muy probable que en caso de abuso de la tarjeta te quiten esa cantidad. Aunque el banco te devolverá el dinero (ver capítulo anterior), esto suele llevar algunas semanas. Durante ese tiempo tendrás que convivir con el daño.

Si un límite de 500€/mes no es suficiente para ti, puedes aumentarlo si es necesario mediante transferencias a la tarjeta de crédito. Si la tarjeta ya está cargada, puedes equilibrarla o incluso recargarla en cualquier momento mediante una transferencia. Así puedes cargar fácilmente la tarjeta con más de 500€.

Ejemplo: deseas pagar vuelos por valor de 800€. No necesitas automáticamente un límite de crédito de 1000€, sino que puedes aumentar tu límite a los 800€ necesarios mediante una transferencia de 300€ (300€ de saldo + 500€ de crédito = 800€ disponibles)

Actualmente no hay diferencias significativas. Ambos proveedores de tarjetas de crédito ofrecen a sus clientes más de 36 millones de puntos de aceptación en más de 200 países. Todas las comisiones son recaudadas por el banco emisor, así que en términos generales, ninguna de las dos tarjetas es más barata.

Los bancos colaboran con mayor frecuencia con Visa, pero esto no significa que una Mastercard sea inferior. Así que no prestes atención al proveedor, simplemente elige la tarjeta de crédito para viajar que mejor se ajuste a ti en base a sus condiciones y servicios.

El procedimiento TAN se aplica en la banca en línea. La TAN (abreviatura de TransAktionsNummer) es un código aleatorio formado por números y letras, que se necesita para cada transacción con el banco (por ejemplo, transferencias a tu tarjeta de crédito para viajar).

Es como un 'PIN' para actividades en línea. Solo que este número se utiliza solo para una única transacción y luego caduca. Por eso, siempre necesitas TAN nuevas. Antes había 100 de tales TAN en una lista de TAN. Sin embargo, esta lista es considerada insegura según la UE, por lo que se han ideado otros métodos. Y así surgieron los siguientes procedimientos TAN:

Presta atención a las variaciones de TAN ofrecidas antes de solicitar una tarjeta de crédito para viajar. Especialmente aquellos que desean utilizar la banca en línea o una tarjeta de crédito para las vacaciones deberían decidirse por un método TAN adecuado. Por ejemplo, a menudo recibimos el smsTAN en el extranjero con retrasos. Sin embargo, los otros métodos también son adecuados para los viajeros. Cada banco ofrece al menos dos procedimientos de TAN diferentes, para que puedas elegir cuál se adapta mejor a ti.

No queremos pensar en el abuso de la tarjeta, especialmente no en vacaciones. Pero aquí también hay peligro de ser espiado y convertirse en víctima de abuso de tarjetas. Cómo funciona el abuso de tarjetas y cómo puedes protegerte de ello, lo hemos escrito en un artículo extenso para ti: Consejos de seguridad para tarjetas de crédito.

Muchas personas todavía enfrentan las tarjetas de crédito con incertidumbre. Tienen miedo de que la tarjeta sea hackeada y su cuenta quede vacía. Pero no es tan fácil. En general, se puede decir que una tarjeta de crédito es incluso más segura que una tarjeta EC convencional. Porque a diferencia de las tarjetas EC, cada tarjeta de crédito tiene un límite. Si se alcanza el límite (por ejemplo, 500€), la tarjeta de crédito para viajar no puede ser cargada más.

Además, (al igual que con las tarjetas EC) en caso de abuso, el banco es responsable. Esto significa que el banco te reembolsa el daño, y puede que se cobre una 'franquicia'. Por ley, esta franquicia no puede exceder 150€. Algunos bancos ni siquiera exigen franquicias y reembolsan el daño en su totalidad.